- Cámara Nacional de Comercio, Servicios y Turismo de Monterrey
- contacto@canaco.net
Créditos para empresas: Errores comunes al solicitar un crédito
La solicitud y obtención de créditos es de los pasos más importantes para las empresas que buscan expandir su alcance y afianzar su crecimiento. Este es uno de los pasos que definen si un negocio tendrá la oportunidad de continuar creciendo progresivamente o termine fracasando.
Muchas empresas han cometido distintos errores al solicitar y recibir un crédito, que los han llevado a malas consecuencias para sus empresas, como pueden ser deudas económicas, pérdida del control financiero, impacto negativo en el historial crediticio, compromiso de los activos de tu negocio y hasta el riesgo de quiebra. A continuación, te mostraremos cuales pueden ser los errores más comunes que te pueden llevar a tu empresa a sufrir alguna de las consecuencias mencionadas previamente, así conociéndolos, podrás prevenirlo y transformar este riesgo en una oportunidad para tu negocio.
Solicitar un crédito sin planificación alguna
Si buscas solicitar un crédito, es necesario contar con una estrategia clara sobre cómo y para qué se utilizarán los fondos. La falta de planificación puede llevar a solicitar más dinero del necesario, lo que aumenta los intereses a pagar, o a obtener un monto insuficiente que no cubra los objetivos planteados. Es fundamental definir el propósito del préstamo, ya sea para financiar inventario, ampliar operaciones, adquirir equipos o invertir en marketing. También es importante analizar si los ingresos proyectados del negocio podrán cubrir los pagos mensuales sin afectar la operación. Un préstamo sin planificación puede comprometer el flujo de caja del negocio, lo que podría derivar en problemas de liquidez e incluso en incumplimiento de pagos. Elaborar un plan detallado que incluya el monto requerido, los plazos y los objetivos financieros ayudará a utilizar el crédito de manera eficiente, garantizando un retorno de inversión favorable.
No comparar las mejores opciones entre los lugares de préstamos
Uno de los errores más comunes al solicitar un crédito para negocios es no tomarse el tiempo para comparar las diferentes opciones disponibles entre las diferentes opciones disponibles para solicitar préstamos. Existen diversas instituciones financieras como bancos tradicionales, cooperativas de crédito, plataformas fintech, y otras entidades en línea que ofrecen productos financieros específicos para cada tipo de negocio.
Cada una de estas opciones presenta condiciones distintas en términos de tasas de interés, plazos de pago, comisiones por apertura y requisitos adicionales. Solicitar el primer préstamo que encuentres, sin analizar otras alternativas, puede llevar a que termines pagando más de lo necesario o aceptando condiciones menos favorables. Al comparar, es posible identificar créditos que mejor se ajusten a las necesidades del negocio, maximizando los beneficios y minimizando los riesgos. Usar herramientas en línea o asesorarte con expertos financieros puede ayudarte a tomar una decisión informada. De esta forma, el crédito se convierte en una oportunidad de crecimiento, en lugar de una carga financiera.
No consultar tu historial crediticio con antelación
El historial crediticio es un registro detallado del comportamiento financiero de una persona o empresa en relación con el uso de créditos, préstamos y servicios financieros. Antes de solicitar un crédito, es fundamental revisar tu historial crediticio, ya que los prestamistas analizan este registro para evaluar tu solvencia. No conocer tu situación crediticia con anticipación puede dar lugar a sorpresas desagradables, como el rechazo del préstamo o la aprobación bajo condiciones desfavorables, como tasas de interés más altas. El historial crediticio muestra cómo has manejado tus deudas en el pasado, y cualquier error o deuda pendiente podría perjudicar tus posibilidades de obtener un financiamiento adecuado. Si detectas algún problema, tendrás tiempo para corregirlo antes de solicitar el préstamo. Además, mantener un buen historial crediticio es esencial para acceder a futuros créditos con mejores condiciones. Por esta razón, es recomendable que revises regularmente tu reporte en las instituciones de crédito correspondientes y realices los ajustes necesarios para mantenerlo en buen estado. Esto mejorará tu posición ante los prestamistas y aumentará las probabilidades de obtener un préstamo en términos ventajosos.
¿Cómo puedo consultar mi historial crediticio?
Se puede consultar a través de buró de crédito o círculo de crédito, que son las principales sociedades de información crediticia, las dos proporcionan un reporte gratuito una vez al año, el cual consiste en un trámite que se lleva a cabo por teléfono, correo o página web, donde recibirás la información correspondiente y tendrás que entregar algunos documentos a través de alguno de estos medios.
No crear un plan de pago para evitar el sobreendeudamiento
La ausencia de un plan de pago claro y detallado es una de las principales causas de que los negocios terminen con una saturación de deudas. Muchos empresarios cometen el error de asumir que podrán manejar las cuotas mensuales sin tener una estrategia definida para hacerlo. Un plan de pago adecuado no solo contempla las fechas y montos de cada cuota, sino que también debe alinearse con los ciclos de ingresos del negocio, previendo posibles fluctuaciones en las ventas. Además, es recomendable incluir un fondo de emergencia para hacer frente a situaciones imprevistas, como periodos de baja demanda. Sin un plan de pago, es fácil caer en retrasos que generan intereses moratorios y afectan tu historial crediticio. La acumulación de deudas puede llevar al negocio a perder liquidez, forzando a la empresa a depender de más financiamiento para cubrir gastos básicos. Diseñar un plan realista permitirá mantener las finanzas bajo control y evitar problemas financieros a largo plazo.
Acércate a CANACO SERVYTUR Monterrey y únete a nuestra comunidad de negocios. Al asociarte con nosotros, tendrás acceso a una amplia gama de servicios diseñados para fortalecer y hacer crecer tu empresa. Uno de los más destacados es la asesoría financiera, la cual brindamos en colaboración con aliados estratégicos especializados en financiamiento empresarial. Como socio, tendrás la oportunidad de agendar citas gratuitas con consultores financieros expertos, quienes te guiarán paso a paso para solicitar un crédito planificado y alineado con las necesidades específicas de tu negocio.
Aprovecha esta oportunidad para obtener el capital necesario que impulsará tus proyectos y te permitirá ampliar tus horizontes comerciales. Al hacerlo con la asesoría adecuada, podrás evitar errores comunes y asegurar que cada decisión financiera beneficie a tu empresa. No arriesgues su estabilidad; con nuestra ayuda, garantiza que tus gestiones se realicen de manera segura y estratégica, brindándote la tranquilidad y confianza que necesitas para alcanzar tus objetivos empresariales.
¡No esperes más, contáctanos y asegúrate de que tu empresa esté correctamente registrada en el SIEM!
